如何破解貧困群眾脫貧產業發展資金不足的困擾，讓貧困群眾走上脫貧致富快車道？近年來，陜西省漢陰縣大力發展村級扶貧互助資金協會，探索了“成立一個總會，開發一套系統，夯實三級責任，實行三卡評級，推行1∶1配股”的有效模式，走出了一條扶貧互助資金管理的新路子，為群眾發展脫貧產業提供快捷、便利的融資渠道，深受群眾歡迎。

　　一套系統讓群眾少跑腿

　　2016年，為改善家里的生活條件，觀音河鎮藥王村貧困戶李垂勇投入20多萬元養牛24頭。由于投資巨大，他每次想擴大養殖規模都苦于沒有多余的錢，想到鎮上銀行貸款，但繁瑣的手續和來回折騰讓他很著急。

　　這時，幫扶干部提醒他去村上互助資金協會貸款，他來到村互助資金協會說明情況，協會當天給他辦理了貸款手續。3天公示后，李垂勇就收到了2萬元貸款。“在互助資金協會貸款都在網上辦事，省得我來回跑腿，少了很多麻煩。”李垂勇說。

　　網上快速辦理得益于漢陰縣為全縣扶貧互助資金協會量身打造的一套管理系統。該系統分為協會系統、會員管理、借款管理、財務管理、統計分析、監測預警六大模塊，按照“一總多分、借用管還”的體系，使會員入會退會、借款還款、統計分析、預警提醒、風險防控更加便捷，實現了資料數據留存、信息跟蹤處理、程序規范運行、資金透明監管、風險超前防控的目標。

　　有貸款需求的群眾到村級協會填寫相關表格，辦理相關手續，再由村級管理員將資料上傳到縣級總會，縣級總會申請通過后，經村協會3天公示，群眾就可以得到貸款。群眾借款之后，根據管理系統監測，縣總會定期下發借款到期提醒函、逾期交辦單，督促各鎮級協會及時催收。年終委托會計師事務所對全縣互助資金管理使用情況進行審計，有效防范了資金風險。

　　1∶1配股壯大資金總量

　　漢陰縣按照“入股自愿、退股自由，獨立核算、民主管理”的原則，凡協會會員向協會繳納基準互助金均可配股，單股1000元，最低繳納1股，最高繳納5股。

　　村級協會將財政投入資金按照1∶1的比例對會員配股，并頒發會員證。會員按照繳納的基準互助金額度每年在村級協會領取月占用費率3‰的產業補助。

　　鐵佛寺鎮李莊村村民盧理軍就在互助資金協會入了2股2000元，每年可以領取產業補助金292.8元。在他的帶動下，高洪祥等5戶群眾也相繼入了8股8000元，不僅壯大了協會資金量，還吸納了更多群眾入會。

　　“互助資金是大家共同管理、支持發展的本錢，資金總量壯大了，群眾脫貧致富更有底氣。”李莊村黨支部書記曹承武說。

　　三卡評級分級分層授信

　　2018年春季，鐵佛寺鎮雙喜村村民周居志看到左鄰右舍都在積極發展脫貧產業，不甘落后的他也想發展點產業，可是自己手里又沒有多少錢。于是他找到互助資金協會，因為周居志已經入會成為初級藍卡會員，他很順利地從互助資金協會貸款了1萬元。

　　有了這1萬元，再加上自己手里的1萬多元，周居志發展起了養殖業。他先用5000元把豬圈維修加固，然后買了14頭豬崽，當起了職業養豬人。為實現多種經營，又挖了一口魚塘養魚，家里的脫貧產業干得風生水起。

　　周居志的藍卡是漢陰縣實行會員三卡評級授信的體現，各村級協會根據會員繳納基準互助金的額度、產業發展規模、家庭收入狀況、歸還借款本金和占用費的記錄、道德評議結果、社會信用評價等情況，對會員進行綜合評定，將會員分為3種級別，對應頒發金色、綠色、藍色3種會員等級卡片，享受不同的借款授信額度及其他權益。“藍卡”為初級會員，經3-5名會員聯保，可申請2萬元以內的借款發展產業；“綠卡”為中級會員，經1-3名會員聯保，可申請2萬-3萬元借款發展產業；“金卡”為高級會員，可直接申請5萬元以內借款發展產業。

　　“截止到今年3月31日，全縣成立村級協會87個，扶貧互助資金總量達5003.69萬元，其中農戶繳納互助金604.17萬元，入會貧困戶12704戶，發放借款3482.77萬元，占資金總量的69.6%。累計扶持農戶3716余戶，帶動戶均增收5000余元。扶貧互助資金協會真正成為了群眾身邊的‘草根銀行’。”漢陰縣扶貧互助資金總會負責人喬波說。